С 31 июля заработал закон об ипотечных каникулах...
Взять их могут заёмщики, у которых наступили трудные времена, мешающие им исполнять обязанности по кредиту в полной мере.
Что значит «каникулы»
Под каникулами понимают отсрочку на погашение тела кредита и процентов по нему. Благодаря ей, заемщики смогут сохранить заложенное жилье. Подобные льготы предоставлялись и ранее в виде отсрочек, рефинансирования в частном порядке, а с 31 июля кредитные организации обязаны давать их по закону.
Какие льготы предусмотрены
На выбор заемщикам будут предлагать отсрочку платежей или уменьшение их размера. Льготы будут действовать до 6 месяцев. Прежде чем воспользоваться ими, следует оценить собственные финансовые возможности, определиться с видом льгот, сроками, выбрать, когда начнутся каникулы. Чтобы уменьшить размер платежей, необходимо в заявлении в банк помимо срока и даты окончания отсрочки, прописать новую сумму. Кроме того, нужно показать документы, подтверждающие, что человек на самом деле попал в сложную ситуацию.
Что подразумевается под сложной ситуацией
Закон перечисляет 5 критериев определения трудных времен. Согласно им, льготы распространяются на заемщиков, которые зарегистрированы как безработные, стали инвалидами I либо II группы, были признаны нетрудоспособными (на период больше 2 месяцев). Также ипотечные каникулы могут взять те, чей доход уменьшился на 30%, при условии, что размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту превысил половину от среднемесячного дохода. Кроме того, льготу должны давать заемщику, который взял на иждивение несовершеннолетних либо инвалидов I и II группы, в случае если его совокупный доход уменьшился на 20%, а ипотечные платежи стали больше 40% от среднемесячного дохода.
Что нужно знать о льготе
Льготу дают только тем, у кого трудные времена, и это не единственное условие. Она не распространяется на случаи, когда в кредит было взято дорогое жилье (максимальная сумма по нему – 15 млн руб.). Каникулы разрешается оформить 1 раз в жизни, причем однократно (всего на 1 кредит). Более того, закон распространяется на заемщиков, владеющих лишь одним жильем, подходящим для проживания. Срок оформления кредита значения не имеет – каникулы можно взять и на ранее полученную ипотеку.
Могут ли отказать
Банк не имеет права отказать в оформлении каникул, если у заемщика – тяжелый период, что подтверждено документами. Более того, сотрудники банка при оформлении льготы не могут запрашивать другие документы, которые не указаны в законе. На рассмотрение заявления заемщика на льготу предоставляется 5 дней.
Что делать, когда каникулы закончатся
Если за время каникул финансовое положение заемщика улучшилось, он будет и дальше выплачивать кредит. К слову, каникулы можно закончить преждевременно, поставив банк в известность об этом. После каникул сумма переплаты и период погашения ипотеки должны возрасти, ведь долг не списывают, просто предоставляют отсрочку. Во время каникул проценты и дальше начисляются, а тело кредита не уменьшается.
Какую помощь заемщикам оказывали ранее
С 2015 до 2017 год в РФ тоже работала программа помощи заемщикам. После понижения курса рубля из-за кризиса 2014 г. многие люди, особенно те, кто брал ипотеку в валюте, не могли справиться с финансовой нагрузкой. На программу выделили больше 4 млрд руб., позже сумму увеличили еще на 2 млрд руб. Программа позволяла реструктуризировать кредиты по уменьшенной ставке или пересчитывать займ в рублях (для валютной ипотеки).
