С ростом ключевых ставок многие семьи и молодые специалисты задумываются: стоит ли связываться с ипотекой или лучше продолжать жить в арендованной квартире. Рассмотрим преимущества и недостатки обоих вариантов, а также условия, при которых один из них окажется предпочтительнее.
Сравнение ипотеки и аренды
В крупных городах месячный платёж по ипотеке нередко превышает стоимость аренды в два раза и более. Однако важно учитывать, что арендные платежи никогда не вернутся, тогда как ипотека постепенно превращает деньги в собственный актив — недвижимость.
Ипотека
Главное достоинство ипотеки заключается в возможности приобрести жильё в собственность. Несмотря на высокие проценты, недвижимость в долгосрочной перспективе традиционно дорожает.
Например, за последние годы стоимость квадратного метра в Москве выросла с 180 тысяч рублей до 270 тысяч. Владельцы квартир, купленных пять лет назад, сегодня получили бы значительную прибавку к рыночной цене объекта.
Но у ипотеки есть и существенный минус — высокая переплата. При ставке около 30% годовых общая сумма выплат может превысить стоимость квартиры в несколько раз. Исключение составляют льготные программы, где проценты значительно ниже и расходы по кредиту становятся оправданными.
Аренда
Аренда квартиры в условиях высоких ипотечных ставок выглядит более доступным вариантом. За те же пять лет арендатор тратит на жильё в несколько раз меньше, чем владелец ипотеки с коммерческой ставкой.
Однако здесь есть серьёзный минус: арендные деньги не формируют собственный капитал. Съёмное жильё остаётся лишь временным решением, и после окончания договора у человека не остаётся никакой собственности.
Когда выгоднее ипотека
наличие значительных накоплений для крупного первоначального взноса;
возможность досрочного погашения кредита;
стабильный высокий доход, обеспечивающий уверенность в регулярных платежах;
участие в льготных ипотечных программах;
покупка недвижимости для последующей сдачи в аренду.
Когда предпочтительна аренда
отсутствие накоплений для первоначального взноса;
нестабильная работа или риск потери дохода;
необходимость временно жить в определённом районе с высокими ценами на покупку жилья;
желание сохранить мобильность без долговых обязательств.
Плюсы и минусы
Аренда обеспечивает гибкость и меньшую нагрузку на бюджет, но не формирует личного имущества.
Ипотека создаёт долгосрочные обязательства, однако даёт собственность и возможность инвестировать в будущее.
Выбор между ипотекой и арендой зависит от финансовых возможностей и жизненных обстоятельств. Ипотека подходит тем, кто уверен в доходах и планирует долгосрочную жизнь в выбранном городе. Аренда выгодна при высокой процентной ставке и отсутствии стабильности. В идеале решение стоит принимать после внимательного анализа бюджета и перспектив.
