Центробанк повысил ключевую ставку на 0,25 п.п.: как это повлияет на рынок ипотеки

Центробанк повысил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта. Соответствующее решение было принято на заседании директоров Центробанка 14 сентября...

Центробанк повысил ключевую ставку на 0,25 п.п.: как это повлияет на рынок ипотеки

В последний раз ключевую ставку поднимали в декабре 2014 года, то есть почти четыре года назад.

Ипотечные ставки прямым образом зависят от ключевой. К примеру, когда в августе 2014 года ключевая ставка находилась на уровне 8% и постепенно росла, ипотечные ставки в среднем составляли 12,2-12,3%. В декабре 2014 года Центробанк резко увеличил ключевую ставку с 10,5 до 17%, а к началу прошлого года она опять снизилась до 10%. В тот период прошлого года ипотечные ставки находились на уровне 13,23-13,46%. В течение всего прошлого года Банк России стремительно снижал ключевую ставку, что привело к уменьшению ипотечных ставок. К лету ключевая ставка достигла 9%, а ипотечная составляла в среднем 12,1%. В конце 2017 года ключевая ставка была снижена до 8,25%, а средняя ипотечная ставка – до 11,15%.

Влияние изменений ключевой ставки ЦБ на средние ставки по ипотеке за период 2017 года

Ключевая ставка, %Средние ставки по ипотеке,%
Январь, 201710,013,46
Март, 20179,7512,86
Май, 20179,2512,22
Июнь, 20179,012,10
Сентябрь, 20178,511,44
Ноябрь, 20178,2511,15

Весной этого года, когда ключевая ставка достигла 7,25%, ипотечная была снижена до 9-9,5%, что стало рекордом за всю историю российского рынка. На двух предыдущих заседаниях совета директоров Центробанка, последнее из которых прошло 27 июля, ключевую ставку не меняли.

В начале сентября глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что из-за появившихся факторов встал вопрос повышения ключевой ставки.

Эксперты предполагали, что из-за усиления санкций в отношении России Центробанк может повысить ключевую ставку. При этом необходимо готовиться к ужесточению условий выдачи ипотеки, и из-за роста ипотечных ставок число заемщиков будет снижаться. В новых условиях банкам придется повысить ставки как по потребительским, так и по ипотечных кредитам.

Повышение ключевой ставки до уровня 7,5% до конца года прогнозировали и в Сбербанке. В связи с этим кредитор заявил, что нет предпосылок для снижения ставок по кредитам в ближайшем будущем.

Как это отразится на ипотеке: мнение экспертов

По словам директор по продажам ГК «Гранель» Рустама Арсланова, если Центробанк поднимет ставку, банкам придется повысить ипотечные ставки. Учитывая, что на сегодняшний день мы имеем дело с рекордно низкими ставками по ипотеке, увеличение на 1-1,5% не слишком отразится на рынке, уверен эксперт. Однако при повышении ипотечных ставок до 15% и более число заемщиков существенно снизится, а это приведет к сокращению продаж, говорит он.

Директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома предупреждает, что с учетом санкций в отношении России (которые давят, прежде всего, на банки) кредиты могут подорожать, а ипотечные ставки – возрасти. Если из-за этого у банков появятся проблемы с ликвидностью, требования к потенциальным заемщикам могут ужесточиться, а это приведет к уменьшению числа покупателей жилья.

Гендиректор компании «Бон Тон» Наталия Кузнецова уверена, что ипотека по-прежнему будет востребованной, поскольку для многих россиян она является единственным доступным вариантом покупки жилья. К тому же, на сегодняшний день на рынке недвижимости можно найти множество объектов с привлекательными ценами, и оснований для их стремительного роста нет. Поэтому, даже если ставки по ипотеке повысятся, заемщики по-прежнему будут активно пользоваться этим инструментом, говорит Кузнецова.

14 сентября 2018 837


Наверх