Центробанк повысил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта. Соответствующее решение было принято на заседании директоров Центробанка 14 сентября...
В последний раз ключевую ставку поднимали в декабре 2014 года, то есть почти четыре года назад.
Ипотечные ставки прямым образом зависят от ключевой. К примеру, когда в августе 2014 года ключевая ставка находилась на уровне 8% и постепенно росла, ипотечные ставки в среднем составляли 12,2-12,3%. В декабре 2014 года Центробанк резко увеличил ключевую ставку с 10,5 до 17%, а к началу прошлого года она опять снизилась до 10%. В тот период прошлого года ипотечные ставки находились на уровне 13,23-13,46%. В течение всего прошлого года Банк России стремительно снижал ключевую ставку, что привело к уменьшению ипотечных ставок. К лету ключевая ставка достигла 9%, а ипотечная составляла в среднем 12,1%. В конце 2017 года ключевая ставка была снижена до 8,25%, а средняя ипотечная ставка – до 11,15%.
Влияние изменений ключевой ставки ЦБ на средние ставки по ипотеке за период 2017 года
Ключевая ставка, % | Средние ставки по ипотеке,% | |
Январь, 2017 | 10,0 | 13,46 |
Март, 2017 | 9,75 | 12,86 |
Май, 2017 | 9,25 | 12,22 |
Июнь, 2017 | 9,0 | 12,10 |
Сентябрь, 2017 | 8,5 | 11,44 |
Ноябрь, 2017 | 8,25 | 11,15 |
Весной этого года, когда ключевая ставка достигла 7,25%, ипотечная была снижена до 9-9,5%, что стало рекордом за всю историю российского рынка. На двух предыдущих заседаниях совета директоров Центробанка, последнее из которых прошло 27 июля, ключевую ставку не меняли.
В начале сентября глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что из-за появившихся факторов встал вопрос повышения ключевой ставки.
Эксперты предполагали, что из-за усиления санкций в отношении России Центробанк может повысить ключевую ставку. При этом необходимо готовиться к ужесточению условий выдачи ипотеки, и из-за роста ипотечных ставок число заемщиков будет снижаться. В новых условиях банкам придется повысить ставки как по потребительским, так и по ипотечных кредитам.
Повышение ключевой ставки до уровня 7,5% до конца года прогнозировали и в Сбербанке. В связи с этим кредитор заявил, что нет предпосылок для снижения ставок по кредитам в ближайшем будущем.
Как это отразится на ипотеке: мнение экспертов
По словам директор по продажам ГК «Гранель» Рустама Арсланова, если Центробанк поднимет ставку, банкам придется повысить ипотечные ставки. Учитывая, что на сегодняшний день мы имеем дело с рекордно низкими ставками по ипотеке, увеличение на 1-1,5% не слишком отразится на рынке, уверен эксперт. Однако при повышении ипотечных ставок до 15% и более число заемщиков существенно снизится, а это приведет к сокращению продаж, говорит он.
Директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома предупреждает, что с учетом санкций в отношении России (которые давят, прежде всего, на банки) кредиты могут подорожать, а ипотечные ставки – возрасти. Если из-за этого у банков появятся проблемы с ликвидностью, требования к потенциальным заемщикам могут ужесточиться, а это приведет к уменьшению числа покупателей жилья.
Гендиректор компании «Бон Тон» Наталия Кузнецова уверена, что ипотека по-прежнему будет востребованной, поскольку для многих россиян она является единственным доступным вариантом покупки жилья. К тому же, на сегодняшний день на рынке недвижимости можно найти множество объектов с привлекательными ценами, и оснований для их стремительного роста нет. Поэтому, даже если ставки по ипотеке повысятся, заемщики по-прежнему будут активно пользоваться этим инструментом, говорит Кузнецова.